Микрофинансирование

Микрофинансирование является инструментом предоставления финансовых ресурсов – ссуд, денежных переводов, услуг страхования и др. малообеспеченным слоям населения, небольшим предприятиям и частным предпринимателям.
Развитие этих сегментов рынка позволяет снизить уровень бедности, стабилизировать и увеличить доходы малообеспеченных слоев населения за счет предоставления небольших ссуд и микрокредитов, повысить предпринимательскую способность населения во всем мире. Решение этих задач широко поддерживается на уровне международных организаций. Так, объявление Организацией Объединенных Наций 2005 года в масштабах всего международного сообщества Годом микрокредитования, дало дополнительный импульс развитию микрокредитования и микрофинансирования.
Во многих странах микрофинансирование является достаточно прибыльным бизнесом. Малообеспеченные слои населения являются кредитоспособными, а их ежедневные микросбережения могут составить огромные суммы, аккумулированные на счетах финансовых институтов.
Однако, предоставление доступных и эффективных банковских сервисов для обслуживания большого количества микрозаемщиков является крайне затруднительным. Одними из основных проблем остаются серьезные вложения на открытие и содержание пунктов обслуживания, на оплату работы персонала и высокая себестоимость финансовых транзакций. Банкам и финансовым институтам необходимы инновационные технологии и решения, позволяющие им строить эффективный бизнес при развитии микрофинансирования.
Многофункциональная технологическая платформа DUET – эффективный инструмент, позволяющий создавать гибкие и эффективные карточные решения для рынка массовых платежей и оказывать финансовые услуги, в том числе и в области микрофинансирования, жителям удаленных и сельских районов, где доминирующим платежным средством являются наличные. Применение «Off-line card-to-card» транзакционной концепции обеспечивает возможность создания обширной и при этом недорогой агентской сети в регионах со слаборазвитой телекоммуникационной инфраструктурой, снижает себестоимость транзакций и позволяет полностью обслуживать потребности рынка микрофинансов. Основными видами услуг микрофинансирования являются микрокредитование и микросбережения.

Микросбережения

Использование разветвленной агентской сети дает возможность привлечения малообеспеченных слоев к ранее недоступным банковским сервисам. Пластиковые карты в этом случае могут, в частности, играть роль удаленной сберегательной книжки, а доставка агентом банковского сервиса «на дом» позволяет жителям отдаленных районов пользоваться услугами финансовых организаций. Схема приема агентами мелких вкладов у населения и зачисления средств на карту выглядит следующим образом. Ежедневно центр микрофинансирования предоставляет территориальному агенту информацию, отражающую движение средств по счетам клиентов, которая записывается на портативный терминал агента. Такие данные, как текущий баланс клиента и сумма к оплате, формируются на основе заранее определенного маршрута агента, отражающего график его посещений клиентов. При встрече с клиентом агент, используя свою карту для авторизации проведения операции на портативном терминале, переносит информацию о движении средств на карту клиента. При этом на терминальной и клиентской картах формируется транзакция, которая передается на Сервер Приложений при инкассации. Пополнение карточного счета происходит путем ввода агентом соответствующего ПИН-кода. При этом клиенту на сумму взноса выдается сберегательный сертификат, а информация о пополнении счета записывается на карту терминала и отправляется в процессинговый центр при инкассации.
Микрокредитование

Для получения микрокредита заемщику необходимо заполнить и передать агенту заявление с указанием суммы кредита. При получении от агента заявления, центр микрофинансирования принимает решение о предоставлении кредита, и запрошенная сумма перечисляется на портативный терминал агента. При встрече с клиентом агент, используя свою карту для авторизации проведения операции на портативном терминале, переносит информацию о движении средств на карту клиента.. Погашение кредита производится наличными агенту. Сумма взноса записывается на терминальную и клиентскую карту в виде транзакции, которая передается в центр микрофинансирования, где составляется выписка по текущему состоянию счета.

Преимущества

• Предоставление финансовых услуг малообеспеченным слоям населения в сельских районах
• Создание недорогой агентской сети в регионах со слаборазвитой инфраструктурой
• Обеспечение высокого уровня безопасности
• Минимизация рисков мошенничества и лимитирование агентских рисков
• Транспарентность каждой операции
• Динамичность и гибкость за счет комбинация online и offline транзакций
• Низкая стоимость «владения системой»
• Высокая скорость транзакций
• Сокращение административных расходов
• Возможность мониторинга клиентской активности